现在，保险市场上“群雄盘据”，重疾险、百万医疗险等各种产物你方唱罢我登场。可是在众多的保险类型中，最喜欢的其实还是寿险。
作为最基础的保险之一，寿险的保险责任很是纯粹——身故赔付。寿险的意义就在于家庭经济支柱不幸身故后，家人的生活质量依旧能够得以保障，而不至于一落千丈。许多小同伴咨询，寿险应该怎么买？我感受这一句两句也讲不清楚啊，所以就写了这篇文章，带大家全面深入地扒一扒寿险。
话不多说，先上图！（点击检察大图）这是我经心整理的15款热门寿险产物，以此为例，点评下各家寿险产物的亮点和坑点所在。终身寿险和定期寿险哪个好？现在，市面上的寿险主要分为终身寿险和定期寿险两大类。那么，终身寿险和定期寿险哪个更好呢？这也是许多朋侪很是体贴的一个问题。定期寿险的优缺点优点：年交保费低，性价比高。
缺点：保障期间内不出险就无法获得赔偿金。终身寿险的优缺点优点：保险期限为终身，岂论什么情况都能赔付，兼具储蓄功效。缺点：保费较高，杠杆率偏低，未来面临通货膨胀的风险。总的来说，定期寿险和终身寿险各有优劣。
定期寿险更像是一款“保”姓产物，购置的目的主要是为了制止家庭经济支柱突然身故造成财政危机。推荐购置人群：工薪阶级的家庭经济支柱 而终身寿险更像是一种投资，是把产业传承给下一代的一种方式。
而且理赔的保险金一般是不收取税费的，可以作为合理避遗产税的一种方式。推荐购置人群：经济能力丰裕的高净值人群小我私家建议，对于大部门普通家庭来说，定期寿险已经足够满足风险保障的需求了，没须要花大价钱去购置终身寿险。选购寿险时需要注意什么？想要挑选一款好的寿险产物，可是一门大学问。
我们要从多方面举行排查筛选，剔除那些缺陷显着的产物，最后优中选优找出性价比最高的寿险产物。1. 保障规模：身故+全残现在，主流的寿险产物一般都是同时保障身故和全残的。只有少少数的产物敢于冒天下之大不韪剔除了全残保障。
那么全残保障重不重要呢？谜底是肯定的！身故的话，人死了就竣事了。可要是成了全残，不仅失去了基本的劳动能力，后续的一系列医疗费、生活费等等都是一笔不菲的开支。所以，全残给一个家庭带来的打击有可能大于身故，更需要保险金来缓解家庭经济肩负。
幸运的是，在全残保障这一点上，所选的15款产物全都包罗，团体通关！2. 投保门槛：康健见告越宽松越好一款寿险产物的康健见告内容是否宽松，直接决议了你能不能购置这款产物，需要重点关注。这里我需要提醒大家，康健见告宽不宽松，与条款数量几多无关，而是看对疾病种类的限制、对投保人身体康健水平的要求是否严苛。尤其是疾病方面，我们需要特别注意康健见告中对结节、乙肝、高血压等常见高发疾病是否有所限制。
接下来可能要涉及一大堆疾病专业术语，为了大家更流通的阅读。我先给大家做一个简朴的疾病科普，对疾病知识有所相识的小同伴也可以选择跳过~~乙肝乙肝算是我国的常见疾病了。
平均十小我私家中险些有一小我私家是乙肝病毒携带者。肝炎包罗甲、乙、丙型这三种病毒性肝炎，自然也包罗慢性乙型肝炎和慢性运动性肝炎。慢性乙型肝炎一般指病程半年以上的乙型肝炎，半年以下的为急性肝炎。
乙肝大三阳是免疫学上的叫法，乙肝病毒处于运动和复制期，感染性高于小三阳。所以许多保险产物会限制乙肝大三阳患者投保，而不限制小三阳患者。
慢性运动性肝炎，属于熏染乙肝病毒后的潜伏期，还未生长为慢性乙肝。乙肝外貌抗原阳性，意味着熏染了乙肝病毒，但纷歧定患有乙肝，也可能只是乙肝病毒的携带者。所以，在乙肝限制的严格水平上，乙肝外貌抗原阳性＞肝炎＞慢性运动性肝炎＞慢性乙肝/乙肝大三阳。
结节其次是结节，结节分许多类型，常见的有乳腺结节、甲状腺结节、肺结节等。而一些康健见告里所说的性质不明的结节是比力宏观的观点，涵盖所有的结节病症。
所以，在结节限制的严格水平上，性质不明的结节＞乳腺结节/甲状腺结节/肺结节。高血压最后是高血压，相信这个大家也不生疏了。
以前高血压多泛起在暮年人群体，如今则有低龄化生长的趋势。高血压详细分级如下：1、轻度高血压（I级）：收缩压在140—159mmHg和/或舒张压在90—99mmHg规模内为高血压1级。
2、中度高血压（II级）：收缩压在160—179mmHg和/或舒张压在100—109mmHg规模内为高血压2级。3、重度高血压（III级）：收缩压≥180mmHg和/或舒张压≥110mmHg为高血压3级。因此，在高血压限制的严格水平上，高血压病＞高血压1级及以上＞高血压2级及以上＞高血压3级。
下面是研究15款寿险产物的康健见告内容，整理的一份表单，大家可以作为投保参考。（点击检察大图）以排名第一的瑞泰瑞和定期为例，我们可以看到，瑞和定期对乙肝、结节等病症都没有任何限制。高血压也只是限制了二级及以上的中/高度高血压，轻度高血压患者亦可投保。
再加上对职业也没有任何要求。综合而言，瑞和定期的康健见告已经是市场最低门槛了。
要是连瑞和定期都不能投保，那你基本也只能和寿险说拜拜了。“高门槛”的寿险产物也不少——弘利相传就是其中的佼佼者。弘利相传对乙肝、结节、高血压这三项常见疾病限制严格，疾病康健限制内容堪比一些市面上的重疾险和医疗险产物了。除此之外，还对你的生活习惯、投保历史、甚至家人的身体情况有所要求，其中有4条如下：1.是否逐日吸烟支数乘以烟龄（年）＞400？2.是否到场跑酷、滑翔、攀岩、探险、搏击、赛车、蹦极等极限运动？3.您的怙恃是否患多囊肾病、是否在40岁前确诊结肠癌、直肠癌、乳腺癌或卵巢癌？4.是否被保险公司拒保、延期、加费或除外责任承保？虽然知道这是保险公司为了降低赔付率的条款设置，可是你这长达12条的康健见告是在查户口吗？所以，我建议，除非是对自己身体康健状况很是有信心的小同伴，否则这款投保难度五星的产物可以直接pass了。
3. 理赔难度：免责条款越少越好免责条款又称除外责任，通俗的讲就是保险公司合理“甩锅”拒赔的条款设定。一旦你因为这些免责条款里的情形导致死亡，保险公司可以义正辞严地拒绝赔付。所以，免责条款一般越少越好。
老例子，我也做了一个表单，以供参考。（点击检察大图）免责条款没有康健见告那么庞大，其宽松水平和条款的数量直接挂钩。条款的数量越少，理赔越容易，理赔难度越低。
瑞和定期、大麦定寿依旧位列前三，限制十分宽松。只要不是居心伤害、不犯罪、不是两年内自杀保险公司都可赔付。最常见的都是5条免责条款，都属于比力合理的（点击检察大图）4. 保额选择：大于家庭欠债总额寿险的保额要怎么选择呢？是不是越高越好？固然不是！谁都希望保额越高越好，这样失事了就能获得更高的保障和更多的保险金赔付。
可是，人家保险公司也不傻，越高的保额意味着越高的保费。在保额的选取上，大家还是要凭据自身的经济预算和家庭状况确定所需的保额。因为寿险的保险金是留给家人，用来赡养怙恃、养育后代以及支付其他日常生活开支，并归还你来不及还清的房贷、车贷等！所以，我建议，家庭经济支柱的寿险保额应该大于家庭欠债总额。详细盘算方式是：将家人所需生活费、教育费、供养金、对外欠债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。
15款寿险产物的最高可投保额如下图所示：（点击检察大图）需要注意的是，保险公司对差别都会、差别年事的人士投保有差别的保额限制，并不是谁都能以最高保额举行投保的。好比擎天柱终身寿险划定：（1）北上广深：18-40周岁150万、41-50周岁100万；（2）二线都会：18-40周岁100万、41-50周岁50万；（3）其他都会：18-40周岁60万、41-50周岁30万；（4）51-70周岁不区分地域30万。如果想投保更高保额，可以试着提供体检、财政收入等资料，用来证明你身强体健、且你的收入值得你拥有更高保额。
好比祯爱优选，若是线上免体检投保，最高只能选取100万的保额。但若是线下投保且到场体检，最高保额可提升至2000万。
总之，在投保的时候，大家记得关注一下寿险的投保限额，并凭据自身情况合理选择保额。15款寿险产物终极PK经由一轮轮的产物功效筛查，相信大家对如何挑选一款寿险产物也有了一定的相识。下面，凭据各项产物的综合属性，将15款产物举行了一个简朴的排名，以供大家参考。保费测算尺度：30周岁男性，100万保额，分20年缴费。
其中，定期寿险的保障期限为保到60周岁。（点击检察大图）如果喜欢限制条件宽松的产物，可以选择瑞和定期。不仅没有任何的职业限制，康健见告内容也十分友善。
免责条款还只有三条，理赔容易。感受自己身体有些小毛病或者从事高危职业的朋侪可以选择购置瑞和定期，一般不是什么大病都可以顺利通过康健见告。
如果看重产物的性价比，可以选择大麦定寿。以2000元不到的保额撬动100万的保障额度，杠杆率很是高。
同时，大麦定寿的康健见告和免责条款的宽松水平也仅次于瑞和定期。如此物美价廉的产物，赶快买啊，还等什么呢！如果喜欢产物选择性比力多的产物，可以选择华贵擎天柱。它为客户提供了多项选择，凭据对投保人身体康健要求的严格水平，分为免体检版、智能体检版、康健A+、康健A++等四个版本，保费依次降低。
对自身康健状况很是有信心的朋侪可以选择康健A++版，其价钱甚至比大麦定寿还低许多。如果想要获得较高的保额，可以选择祯爱优选。该产物的线下体检版最高可投2000万，足够满足大多数人的保额需求。
不外需要注意的是，祯爱优选对吸烟人群不是很友好。要是你是个“老烟枪”的话，还是绕道走吧~如果比力在意产物的保障期限，可以选择擎天柱终身寿险或守护e家终身寿险。虽然价钱上终身寿险的保费普遍是定期寿险的4倍左右，可是确实有许多朋侪想使用保终身的寿险实现财富传承，给子女留下一些储蓄。
给大家一个总结寿险是人的金融生命，一份寿险保单可以让责任继续，让爱永恒。给自己买一份寿险还是很有须要的，尤其是那些“上有老下有小，银行有贷款”的家庭顶梁柱。
今天说了这么多，主要是为大家科普下寿险的投保须知，给身上有些小毛病的康健问题人群提个醒。省得因为康健问题被保险公司拒之门外，投保无门。可是总的来说，寿险的限制条件比起重疾险和医疗险还是很是宽松的，正凡人想要投保，问题不大。
因此，购置寿险的时候，价钱才是首要因素。以最低的保费获得足额的保障才是我们选购一款保险产物的不二准则。
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